Кредитное агентство «РосИпотека» — недвижимость в Самаре, ипотека, кредит в Самаре
Главная / Вопросы и ответы

Ваши вопросы

  1. Что такое ипотечный кредит?
  2. Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?
  3. Почему выгодно приобрести жилье в кредит по ипотеке?
  4. Что будет, если я не смогу вернуть кредит?
  5. На сколько лет я могу получить кредит?
  6. Как происходит расчет с продавцом квартиры?
  7. Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?
  8. Кто ищет квартиру?
  9. Какова законодательная база ипотечного кредитования?
  10. Как получить кредит?
  11. Вы получили кредит на покупку жилья! Что делать дальше?
  12. В какой валюте банк выдает кредит?
  13. На какой срок выдаются кредиты?
  14. Может ли изменяться процентная ставка в течение срока кредита?
  15. Возможно ли получение кредита лицами, не имеющими постоянной регистрации в регионе покупки квартиры?
  16. Как определяется максимальная сумма кредита?
  17. Могу ли я приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия другого супруга?
  18. Можно ли получить кредит, не приезжая в регион покупки недвижимости?
  19. Могу ли я отказаться от получения кредита после принятия решения об одобрении выдачи кредита?
  20. Сколько времени действительно решение об одобрении выдачи кредита?
  21. Как я узнаю, что мне одобрили выдачу кредита?
  22. На какую сумму страхуется приобретаемая квартира: на полную стоимость квартиры или на сумму кредита?
  23. Обязательно ли нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры при приобретении квартиры с помощью ипотечного кредита?
  24. Можно воспользоваться услугами любого нотариуса?
  25. Могу ли я прописать себя и других людей в квартиру, пока она находится в залоге у банка?
  26. Как происходит погашение кредита?

Наши ответы

Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит — это деньги, которые с помощью ипотечного агентства банк предоставляет вам на покупку квартиры.

Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?

Наверх

В отличие от других видов кредитования, ипотечный кредит может быть предоставлен только на приобретение или строительство жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого или имеющегося жилья.

Наверх

Почему выгодно приобрести жилье в кредит по ипотеке?

Многие покупают квартиры, чтобы там жить, другие чтобы выгодно вложить свои деньги, а третьи — для дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду. Ипотечный кредит — это ваш реальный шанс изменить жизнь к лучшему! Преимущества ипотечного кредита на жилье:

  1. Вы сразу становитесь собственником жилья с ключами в руках и можете сразу же переехать в новое жилье.
  2. Кредит выдается на длительный срок.
  3. Нет нужды годами копить деньги на покупку жилья, когда это можно сделать уже сегодня с нами.
  4. Вы платите меньше налогов! Все выплачиваемые вами проценты по кредиту и часть стоимости квартиры в размере 1 000 000 руб. Освобождаются от налога на ваши доходы (исключаются из налогооблагаемой базы при оплате налога на доходы физических лиц).
  5. Простое планирование вашего бюджета. Оплата кредита производится равными ежемесячными долями, что позволяет легко планировать ваши расходы.
  6. Нет необходимости предоставлять дополнительный залог помимо покупаемого жилья.
  7. Вы остаетесь в выигрыше. Цены на квартиры растут с каждым днем. Покупка жилья с помощью кредита — это выгодный и успешный вклад ваших собственных накопленных капиталов уже сегодня.

Наверх

Что будет, если я не смогу вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита вы по объективным причинам не сможете вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга.

Наверх

На сколько лет я могу получить кредит?

Кредит оформляется на срок до 30 лет. Если у вас есть возможность погасить кредит досрочно или вносить ежемесячно большую сумму (чем указаный банком ежемесячный платеж) то срок выплаты кредита сократится.

Как происходит расчет с продавцом квартиры?

Банк выдает деньги продавцу квартиры после того, как вы станете ее собственником, и будете иметь на руках свидетельство о собственности. Такая схема расчетов наиболее безопасна для вас как покупателя квартиры и вполне надежна для продавца.

Наверх

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Обязательным условием получения кредита является страхование 2 видов:

  1. Страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения.
  2. Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Страхование защищает вас и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и вы будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Сумма страховки, оставшаяся после расчетов с банком, направляется вам.

Каковы средние ставки страховых компаний по этим видам страхования?

Стоимость этих видов страхования обычно составляет в сумме в среднем 1% от остатка суммы кредита, увеличенного на 10%. Размер страховой премии может изменяться в зависимости от вашего возраста, профессии, наличия у вас каких-либо заболеваний на момент заключения страхового договора. Как правило, страховые договоры заключаются на весь срок кредитования с ежегодной оплатой страховой премии.

В каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, т. к. он исчисляется от остатка долга по кредиту на начало каждого оплачиваемого периода (с учетом произведенного заемщиком погашения основного долга).

Наверх

Кто ищет квартиру?

Вы имеете возможность искать квартиру самостоятельно или с помощью нашей компании, хорошо зарекомендовавшей себя в этой области.

Наверх

Какова законодательная база ипотечного кредитования?

Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить ряд документов, напрямую регулирующих ипотеку:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; § 3, гл. 23).
  2. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-фз «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  3. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-фз «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Наверх

Как получить кредит?

Получение ипотечного кредита с помощью нашего ипотечного агентства просто и доступно для каждого. Предоставляемые ипотечные программы нашими банками-партнерами максимально упрощают процесс оформления займа. От вас не требуется большого количества документов.

Прежде всего, вам требуется оценить, какой кредит вам необходим и какой размер кредита на квартиру вы можете получить при имеющемся ежемесячном доходе вашей семьи. Наши сотрудники помогут вам в расчете кредита на квартиру и дадут исчерпывающие ответы на ваши вопросы.

Вам необходимо связаться с сотрудниками нашего агентства для заполнения предварительной анкеты. При заполнении и сборе необходимых документов вам будет помогать ваш персональный консультант агентства. На основании предоставленных документов будет принято решение о возможности предоставления вам ипотечного кредита.

После получения подтверждения в получении ипотечного кредита, вы можете приступить к выбору квартиры, как с помощью наших сотрудников, так и самостоятельно. Мы поможем вам купить квартиру на вторичном рынке жилья. Проверить правоустанавливающие документы на квартиру, застраховать вас и недвижимость в страховой компании и провести оценку с помощью оценочной компании.

После выбора подходящей квартиры вы подписываете кредитный договор и оформляете договор купли-продажи квартиры. После подписания и регистрации всех договоров вам предоставляется ипотечный кредит.

Наверх

Вы получили кредит на покупку жилья! Что делать дальше?

1. Своевременно оплачивать ежемесячные платежи.

Очень удобно — платежи одинаковые из месяца в месяц!

В кредитном договоре подробно описан порядок погашения предоставленного вам кредита на покупку жилья. Как правило, вы должны будете заплатить по кредиту ежемесячный платеж не позднее последнего числа каждого месяца. По прошествии платежного периода взимается пени от суммы платежа за каждый день просрочки. Пожалуйста, будьте внимательны! При просрочке платежа свыше срока, установленного договором, банк вправе требовать досрочного погашения кредитной задолженности или начать процедуру обращения взыскания на заложенную квартиру.

Если в соответствии с условиями вашего кредитного договора вам разрешено досрочное погашение кредита на покупку жилья, пожалуйста, уведомьте банк по телефону, факсу либо электронной почте о вашем желании.

2. Своевременно оплачивать ежегодные страховые взносы

Договор страхования, который вы заключили до оформления сделки, предусматривает защиту от рисков повреждения приобретаемой квартиры, ущемления ваших прав как собственника, значительного ухудшения здоровья. Несвоевременная оплата ежегодных страховых взносов приводит к потере этой защиты.

3. Предварительно согласовывать с банком намерение произвести любые действия в отношении приобретенной квартирой.

При необходимости произвести перепланировку в квартире, зарегистрировать третьих лиц либо сдать квартиру в аренду, пожалуйста, оформите и направьте в банк соответствующий запрос.

Наверх

В какой валюте банк выдает кредит?

Кредит выдается в долларах США, евро и рублях.

Наверх

На какой срок выдаются кредиты?

Кредиты выдаются на срок до 30 лет, при условии, что на момент погашения кредита ваш возраст не превышает 60 лет.

Наверх

Может ли изменяться процентная ставка в течение срока кредита?

Процентная ставка, как правило, является фиксированной. Это означает, что она не меняется в течение срока погашения кредита.

Наверх

Возможно ли получение кредита лицами, не имеющими постоянной регистрации в регионе покупки квартиры?

Да, возможно. Отсутствие постоянной регистрации не является препятствием для получения ипотечного кредита. То же относится и к гражданам других государств.

Как определяется максимальная сумма кредита?

Максимальная сумма кредита зависит, в первую очередь, от размера вашего ежемесячного дохода. При определении максимальной суммы кредита рассматривается совокупный доход вашей семьи, при этом в расчет принимаются как доходы по месту работы (основному и по совместительству), так и дополнительные доходы, включая доходы от аренды, проценты по вкладам, дивиденды.

Наверх

Могу ли я приобрести квартиру с помощью кредита в личную собственность без участия другого супруга?

Да. В этом случае до заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры вы заключаете брачный договор с одним из супругов, по которому имущество, приобретенное с помощью кредита на кого-либо из супругов, является личной собственностью супруга, на которого оно приобретено, и разделу не подлежит. После заключения брачного договора квартира может быть приобретена в единоличную вашу собственность, либо супруг (супруга) официально в нотариальной форме отказывается от доли в покупаемой квартире, а также соглашается с покупкой квартиры в кредит и передачу квартиры в залог банку.

Наверх

Можно ли получить кредит, не приезжая в регион покупки недвижимости?

Да. Хотя банк разрешает это только в исключительных случаях. Для этого необходимо оформить доверенность на нашего сотрудника или иное доверенное лицо с правом подписи и открытия счетов в банке, необходимых для получения кредита, а также оформления пакета документов по сделке.

Могу ли я отказаться от получения кредита после принятия решения об одобрении выдачи кредита?

Да. До подписания кредитного договора вы может отказаться от получения кредита. Обязательства перед банком возникают с момента подписания кредитного договора

Наверх

Сколько времени действительно решение об одобрении выдачи кредита?

Решение действительно в течение 2-х месяцев.

Наверх

Как я узнаю, что мне одобрили выдачу кредита?

После рассмотрения заявки на получение кредита наш сотрудник сообщит вам о принятом решении по телефону, электронной почте или посредством передачи вам предкредитного письма.

Наверх

На какую сумму страхуется приобретаемая квартира: на полную стоимость квартиры или на сумму кредита?

Приобретаемая квартира страхуется не менее, чем на сумму кредита, увеличенную на 10%, но не превышающую действительную стоимость квартиры.

Наверх

Обязательно ли нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры при приобретении квартиры с помощью ипотечного кредита?

Нет. Нотариальное удостоверение договора возможно по желанию клиента.

Наверх

Можно воспользоваться услугами любого нотариуса?

Как правило, сделки купли-продажи с использованием ипотечных кредитов заверяются нотариусом, рекомендованным нами.

Наверх

Могу ли я прописать себя и других людей в квартиру, пока она находится в залоге у банка?

Да. Вы может прописать себя и членов своей семьи (супруга, детей и родителей). Лиц, не состоящих с вами в родстве, прописывать в квартиру можно только после письменного согласования с банком.

Наверх

Как происходит погашение кредита?

Кредит погашается ежемесячными равными платежами. В первую очередь, из этого платежа погашаются проценты за истекший месяц, а остаток идет в частичное погашение кредита.

Как определяется дата ежемесячного платежа по кредиту? Может ли это быть любой день месяца или конкретное число?

Как правило, кредитным договором устанавливается определенный платежный период, в течение которого может быть осуществлен ежемесячный платеж по кредиту. Обычно ежемесячные платежи производятся не позднее последнего числа платежного периода.

Наверх

Дополнительно

На эти и другие вопросы, вы можете получить ответ по многоканальному телефону в Самаре: (846) 990-29-14.